Butuh dana tunai cepat tapi takut terjebak pinjol ilegal yang mencekik? Banyak orang mencari pinjaman online yang bisa cair dalam hitungan menit tanpa proses berbelit.
Kabar baiknya, SeaBank Pinjam hadir sebagai solusi pinjaman tunai dari bank digital resmi yang terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Layanan ini menawarkan limit hingga Rp30 juta dengan bunga kompetitif 2% flat per bulan—tanpa biaya administrasi.
Perlu dicatat, tidak semua nasabah SeaBank bisa langsung mengakses fitur ini karena masih bersifat invitation only untuk pengguna terpilih.
Artikel ini akan membahas tuntas cara pengajuan, syarat, simulasi cicilan, hingga tips agar pinjaman disetujui berdasarkan informasi resmi dari SeaBank Indonesia dan regulasi OJK yang berlaku.
Apa Itu SeaBank Pinjam?
SeaBank Pinjam merupakan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang ditawarkan PT Bank SeaBank Indonesia kepada nasabah terpilih. Dana pinjaman langsung cair ke rekening SeaBank dan bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan—mulai dari modal usaha, biaya pendidikan, hingga dana darurat.
Berbeda dengan layanan PayLater yang hanya bisa digunakan untuk belanja, SeaBank Pinjam memberikan fleksibilitas pencairan dana tunai. Proses pengajuan sepenuhnya digital melalui aplikasi SeaBank tanpa perlu dokumen fisik atau kunjungan ke kantor cabang.
Legalitas SeaBank sebagai Bank Digital Berizin OJK
Satu hal yang perlu diluruskan: SeaBank Pinjam bukan pinjol ilegal.
PT Bank SeaBank Indonesia merupakan bank digital yang telah mengantongi izin resmi dari OJK dan Bank Indonesia (BI). SeaBank juga tercatat sebagai peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga keamanan dana nasabah terjamin sesuai ketentuan yang berlaku.
SeaBank sendiri merupakan bagian dari ekosistem Sea Group—perusahaan teknologi yang juga menaungi Shopee. Integrasi dengan ekosistem Shopee inilah yang membuat proses verifikasi dan penilaian kredit bisa berjalan lebih cepat dibandingkan bank konvensional.
Fitur Unggulan SeaBank Pinjam
Berikut keunggulan yang ditawarkan SeaBank Pinjam dibandingkan pinjaman online lainnya:
- Limit tinggi hingga Rp30 juta – Nominal disesuaikan dengan profil risiko masing-masing nasabah
- Bunga kompetitif 2% flat per bulan – Lebih rendah dibandingkan rata-rata pinjol legal
- Bebas biaya administrasi – Dana yang dicairkan utuh tanpa potongan
- Tenor fleksibel 3, 6, atau 12 bulan – Bisa dipilih sesuai kemampuan bayar
- Pencairan instan – Dana langsung masuk ke rekening SeaBank dalam hitungan menit
- Pelunasan dipercepat tanpa penalti – Bisa melunasi lebih awal tanpa biaya tambahan
Syarat dan Ketentuan Pengajuan SeaBank Pinjam
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan oleh SeaBank.
Kriteria Dasar Peminjam
Berdasarkan informasi dari laman resmi SeaBank Indonesia, berikut persyaratan umum untuk mengajukan SeaBank Pinjam:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
- Pengguna aktif aplikasi SeaBank
- Memiliki rekening SeaBank yang sudah terverifikasi (KYC lengkap)
- Memenuhi kebijakan kredit internal bank
Dokumen yang diperlukan cukup sederhana karena semua proses dilakukan secara digital:
- e-KTP yang masih berlaku dan terbaca jelas
- Nomor telepon aktif yang terdaftar di SeaBank
- Data pribadi tambahan seperti informasi pekerjaan dan kontak darurat
Mengapa Tidak Semua Pengguna Bisa Mengakses Fitur Ini?
Banyak yang bertanya mengapa menu SeaBank Pinjam tidak muncul di aplikasi mereka. Jawabannya cukup spesifik.
SeaBank Pinjam saat ini masih dalam tahap uji coba terbatas dan hanya tersedia untuk nasabah terpilih berdasarkan sistem seleksi internal. Beberapa faktor yang mempengaruhi ketersediaan fitur ini meliputi:
- Aktivitas transaksi – Nasabah yang aktif bertransaksi memiliki peluang lebih besar
- Saldo rata-rata – Saldo yang stabil menunjukkan kondisi finansial yang sehat
- Riwayat kredit – Catatan kredit di SLIK OJK menjadi pertimbangan utama
- Durasi kepemilikan akun – Umumnya nasabah yang sudah aktif 3-6 bulan lebih diprioritaskan
- Kelengkapan verifikasi KYC – Akun yang belum terverifikasi penuh tidak bisa mengakses fitur pinjaman
Jadi, jika fitur belum muncul, bukan berarti tidak akan pernah mendapatkannya. SeaBank secara berkala mengevaluasi dan membuka akses secara bertahap kepada lebih banyak nasabah.
Tutorial Lengkap Cara Pinjam Uang di SeaBank
Proses pengajuan SeaBank Pinjam terbagi menjadi dua tahap: aktivasi limit dan pencairan dana.
Langkah Aktivasi SeaBank Pinjam
Bagi nasabah yang sudah mendapat undangan (menu SeaBank Pinjam sudah muncul di aplikasi), berikut langkah aktivasinya:
- Buka aplikasi SeaBank dan pilih menu “SeaBank Pinjam” di halaman utama
- Klik tombol “Aktivasi Bebas Biaya” untuk memulai proses pendaftaran
- Aktifkan layanan lokasi (GPS) pada ponsel sebagai syarat verifikasi
- Lengkapi formulir data pribadi dengan informasi pekerjaan, alamat, dan kontak darurat
- Unggah foto e-KTP sesuai bingkai yang tersedia di layar
- Lakukan verifikasi wajah (face verification) dengan pencahayaan yang cukup
- Tunggu proses analisis data yang biasanya memakan waktu beberapa menit hingga 1×24 jam
- Setelah disetujui, konfirmasi limit pinjaman yang tersedia dan klik “Aktivasi Sekarang”
Setelah langkah ini selesai, limit pinjaman sudah siap digunakan kapan saja dibutuhkan.
Cara Pencairan Dana ke Rekening
Setelah aktivasi berhasil, pencairan dana bisa dilakukan dengan langkah berikut:
- Buka aplikasi SeaBank dan masuk ke menu “SeaBank Pinjam”
- Klik tombol “Cairkan Sekarang” atau “Cairkan”
- Masukkan nominal pinjaman yang dibutuhkan (minimal Rp200.000, maksimal sesuai limit)
- Pilih tenor cicilan: 3, 6, atau 12 bulan
- Periksa rincian cicilan per bulan, bunga, dan total pembayaran di layar
- Konfirmasi pengajuan dengan memasukkan PIN SeaBank
- Masukkan kode OTP yang dikirim ke nomor HP terdaftar
- Lakukan verifikasi wajah ulang jika diminta
Jika pengajuan disetujui, dana akan langsung masuk ke saldo utama rekening SeaBank dalam hitungan menit. Dana tersebut bisa ditarik tunai melalui ATM, ditransfer ke bank lain, atau digunakan untuk berbagai transaksi digital.
Simulasi Cicilan dan Tabel Angsuran SeaBank Pinjam
Memahami simulasi cicilan sebelum mengajukan pinjaman sangat penting untuk perencanaan keuangan. Berikut perhitungan berdasarkan bunga flat 2% per bulan tanpa biaya administrasi.
Tabel Simulasi Tenor 3, 6, dan 12 Bulan
| Pinjaman | Tenor | Bunga/Bulan | Cicilan/Bulan | Total Bayar |
|---|---|---|---|---|
| Rp1.000.000 | 3 bulan | Rp20.000 | Rp353.333 | Rp1.060.000 |
| Rp3.000.000 | 3 bulan | Rp60.000 | Rp1.060.000 | Rp3.180.000 |
| Rp5.000.000 | 6 bulan | Rp100.000 | Rp933.333 | Rp5.600.000 |
| Rp10.000.000 | 6 bulan | Rp200.000 | Rp1.866.667 | Rp11.200.000 |
| Rp15.000.000 | 12 bulan | Rp300.000 | Rp1.550.000 | Rp18.600.000 |
| Rp30.000.000 | 12 bulan | Rp600.000 | Rp3.100.000 | Rp37.200.000 |
Simulasi di atas merupakan estimasi dengan asumsi bunga flat 2% per bulan tanpa biaya admin. Suku bunga aktual dapat berbeda untuk setiap nasabah tergantung hasil penilaian risiko dari SeaBank dan dapat berubah sesuai kebijakan terbaru.
Perhitungan Bunga Flat 2% per Bulan
SeaBank menggunakan sistem bunga flat, artinya bunga dihitung dari pokok pinjaman awal dan nilainya tetap setiap bulan. Berikut rumus perhitungannya:
Bunga per Bulan = Pokok Pinjaman × 2%
Cicilan Pokok per Bulan = Pokok Pinjaman ÷ Tenor
Total Cicilan per Bulan = Cicilan Pokok + Bunga per Bulan
Contoh perhitungan untuk pinjaman Rp3.000.000 tenor 3 bulan:
- Bunga per bulan: Rp3.000.000 × 2% = Rp60.000
- Cicilan pokok: Rp3.000.000 ÷ 3 = Rp1.000.000
- Total cicilan: Rp1.000.000 + Rp60.000 = Rp1.060.000/bulan
- Total pengembalian: Rp1.060.000 × 3 = Rp3.180.000
Tips Agar Pengajuan SeaBank Pinjam Disetujui
Tidak semua pengajuan otomatis disetujui oleh sistem. Berikut strategi untuk meningkatkan peluang persetujuan.
Tingkatkan Aktivitas Transaksi dan Saldo Rata-Rata
SeaBank menggunakan algoritma internal untuk menilai kelayakan nasabah. Semakin aktif rekening digunakan, semakin tinggi kepercayaan bank terhadap arus kas peminjam.
Beberapa cara meningkatkan aktivitas:
- Gunakan SeaBank untuk pembayaran tagihan rutin (listrik, air, internet)
- Lakukan top-up e-wallet dan pulsa melalui aplikasi
- Aktifkan fitur tabungan atau deposito jika tersedia
- Jaga saldo rata-rata tetap stabil atau meningkat
Hindari membiarkan rekening SeaBank tidak aktif dalam periode lama karena bisa menurunkan peluang mendapat penawaran pinjaman.
Jaga Skor Kredit di SLIK OJK
Riwayat kredit merupakan faktor paling krusial dalam pengajuan pinjaman apapun. SeaBank akan mengecek catatan kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola OJK.
Beberapa hal yang perlu diperhatikan:
- Pastikan tidak ada tunggakan atau kredit macet di lembaga keuangan lain
- Lunasi tagihan kartu kredit atau pinjaman lain tepat waktu
- Hindari mengajukan terlalu banyak pinjaman dalam waktu berdekatan
- Cek skor kredit secara berkala melalui layanan iDebku di situs OJK
Berdasarkan data OJK, sekitar 32% pengajuan kredit digital ditolak karena masalah skor kredit rendah. Jadi, menjaga catatan pembayaran yang baik sangat mempengaruhi peluang persetujuan.
Tips Tambahan untuk Verifikasi
- Pastikan data e-KTP sudah terupdate di Dukcapil
- Gunakan pencahayaan yang cukup saat verifikasi wajah
- Isi data pekerjaan dan kontak darurat dengan informasi yang valid
- Ajukan pinjaman dengan koneksi internet yang stabil
Risiko dan Denda Keterlambatan yang Perlu Dipahami
Sebelum memutuskan untuk meminjam, penting untuk memahami konsekuensi jika tidak mampu membayar tepat waktu.
Berdasarkan informasi resmi SeaBank, berikut rincian biaya yang perlu diperhatikan:
| Jenis Biaya | Nominal |
|---|---|
| Bunga Pinjaman | 2% flat per bulan |
| Biaya Administrasi | Gratis |
| Denda Keterlambatan | 0,25% per hari dari pokok tertunggak |
| Biaya Pelunasan Dipercepat | Gratis |
Informasi biaya di atas berdasarkan data dari laman resmi SeaBank dan dapat berubah sesuai kebijakan terbaru.
Selain denda, keterlambatan pembayaran juga berdampak serius pada:
- Skor kredit SLIK OJK memburuk – Kolektibilitas turun dan tercatat sebagai kredit bermasalah
- Kesulitan mengajukan kredit di masa depan – Pengajuan KPR, kredit kendaraan, atau kartu kredit bisa ditolak
- Proses penagihan – Tim collection SeaBank akan menghubungi untuk mengingatkan pembayaran
Jadi, pastikan hanya meminjam sesuai kemampuan bayar. Idealnya, cicilan bulanan tidak melebihi 30% dari total penghasilan.
Cara Bayar Cicilan dan Pelunasan Dipercepat
Pembayaran cicilan SeaBank Pinjam dirancang agar mudah dan fleksibel.
Metode Pembayaran:
- Autodebet – Dana otomatis ditarik dari saldo rekening SeaBank pada tanggal jatuh tempo (pastikan saldo mencukupi)
- Transfer manual – Melalui menu “Bayar/Tagihan” di aplikasi SeaBank
- Transfer dari bank lain – Ke Virtual Account yang disediakan SeaBank
Pelunasan Dipercepat:
SeaBank memperbolehkan pelunasan lebih awal (early repayment) tanpa dikenakan biaya penalti. Keuntungannya, total bunga yang dibayar bisa lebih hemat karena bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman. Proses pelunasan dipercepat bisa dilakukan langsung melalui menu pinjaman di aplikasi.
Waspada Penipuan Mengatasnamakan SeaBank
Di tengah maraknya penipuan digital, penting untuk selalu waspada terhadap modus yang mengatasnamakan SeaBank.
Ciri-ciri penipuan yang harus diwaspadai:
- Meminta transfer biaya administrasi sebelum pencairan (SeaBank resmi tidak memungut biaya admin)
- Menghubungi melalui nomor pribadi atau WhatsApp tidak resmi
- Menawarkan pinjaman dengan iming-iming limit besar tanpa verifikasi
- Meminta data sensitif seperti PIN, OTP, atau password melalui telepon
Kontak Resmi SeaBank Indonesia:
- Customer Care: 1500 130
- Email: [email protected]
- Website Resmi: www.seabank.co.id
- Aplikasi Resmi: SeaBank (tersedia di Google Play Store dan App Store)
Untuk melaporkan dugaan penipuan atau pengaduan layanan, nasabah bisa menghubungi Customer Care SeaBank atau menyampaikan laporan melalui kanal pengaduan resmi OJK di nomor 157.
Penutup
SeaBank Pinjam bisa menjadi solusi praktis bagi yang membutuhkan dana tunai cepat dengan proses digital sepenuhnya.
Bunga kompetitif 2% per bulan, bebas biaya admin, dan pencairan instan menjadi keunggulan utama layanan ini dibandingkan pinjaman online lainnya.
Namun, perlu diingat bahwa pinjaman tetaplah utang yang harus dikembalikan beserta bunganya. Sebelum mengajukan, pastikan sudah menghitung kemampuan bayar dan memahami seluruh risiko yang mungkin timbul.
Seluruh informasi dalam artikel ini disusun berdasarkan data resmi dari SeaBank Indonesia dan regulasi OJK yang berlaku per Januari 2026—dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan terbaru.
Semoga informasi ini bermanfaat untuk mengambil keputusan finansial yang tepat. Terima kasih sudah membaca, dan semoga dimudahkan dalam setiap urusan keuangannya.
FAQ
Fitur SeaBank Pinjam saat ini hanya tersedia untuk nasabah terpilih berdasarkan sistem seleksi internal. Jika menu belum muncul, cobalah meningkatkan aktivitas transaksi, menjaga saldo rata-rata, dan pastikan verifikasi KYC sudah lengkap. SeaBank secara berkala mengevaluasi dan membuka akses kepada lebih banyak nasabah.
Jika pengajuan disetujui, dana akan langsung cair ke rekening SeaBank dalam hitungan menit hingga maksimal 1×24 jam kerja. Kecepatan pencairan tergantung pada kelengkapan data, hasil verifikasi, dan kondisi sistem saat pengajuan.
Tidak. SeaBank Pinjam merupakan Kredit Tanpa Agunan (KTA), sehingga tidak perlu menjaminkan sertifikat rumah, BPKB kendaraan, atau aset lainnya. Persetujuan berdasarkan penilaian profil risiko dan riwayat kredit peminjam.
Keterlambatan pembayaran akan dikenakan denda 0,25% per hari dari pokok tertunggak. Selain itu, riwayat kredit akan tercatat buruk di SLIK OJK yang bisa mempengaruhi pengajuan kredit di masa depan seperti KPR atau kredit kendaraan.
Bisa. SeaBank memperbolehkan pelunasan dipercepat (early repayment) kapan saja tanpa dikenakan biaya penalti. Pelunasan lebih awal justru bisa menghemat total bunga yang dibayarkan.
Limit pinjaman dievaluasi secara berkala oleh sistem berdasarkan aktivitas transaksi, saldo rata-rata, dan riwayat pembayaran cicilan. Untuk meningkatkan peluang kenaikan limit, aktif bertransaksi di SeaBank, bayar cicilan tepat waktu, dan jaga skor kredit tetap baik.
Ya, pengajuan bisa ditolak jika data tidak valid, dokumen tidak sesuai, riwayat kredit bermasalah di SLIK OJK, atau belum memenuhi kriteria internal SeaBank. Jika ditolak, bisa mencoba mengajukan kembali setelah 30 hari dengan memperbaiki faktor-faktor yang menjadi penyebab penolakan.
Ya, sangat aman. SeaBank merupakan bank digital yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta Bank Indonesia (BI). SeaBank juga tercatat sebagai peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga berbeda dengan pinjol ilegal yang tidak memiliki izin.
Popy Lestary merupakan jurnalis keuangan dan kreator konten yang fokus pada industri jasa keuangan Indonesia. Keahliannya mencakup perbankan, multifinance, pinjaman online, serta program bantuan sosial pemerintah. Popy berkomitmen menyajikan informasi yang akurat, relevan, dan bermanfaat bagi pembaca dari semua kalangan.
